قروض على الشرف ودون فوائد: من تشمل..ماهي الشروط والبنوك المعنية؟

صدر مؤخّرا بالرائد الرسمي الأمر المتعلّق بإسناد تمويلات صغرى على الشرف دون فوائد والموجّهة لأصحاب المشاريع الصغرى والمؤسسات الصغرى والمتوسّطة وللأفراد بسقف يتراوح بين 5 آلاف و25 ألف دينار.

وقال المستشار البنكي سفيان الوريمي في تصريح لبرنامج "أحلى صباح"، الخميس 30 جويلية 2026، إنّ ما نصّ عليه الامر عدد 148 لسنة 2026 والمتعلّق بإسناد تمويلات صغرى على الشرف ليس بجديد بل يأتي تطبيقا لأحكام القانون عدد 41 لسنة 2024 المتعلّق بتنقيح قانون الصكوك البنكية، الذي ألزم البنوك بتخصيص 8 بالمائة من أرباحها  لإسناد قروض دون فوائد ودون ضمانات إضافية.

أربع فئات معنية
وأوضح سفيان الوريمي أنّ الانتفاع بهذه التمويلات الصغرى دون توظيف فوائد عليها تهمّ أصحاب المشاريع الصغرى التي لا تتجاوز استثماراتها 150 ألف دينار، والمؤسسات الصغرى والمتوسّطة، وهي التي تملك استثمارات تتراوح بين 150 ألف و 15 مليون دينار، والشركات الأهلية كما حددها القانون الخاص بها، إضافة إلى الأفراد.

سقف القروض
وحدّد الأمر سقف التمويل لكلّ فئة. فبالنسبة للأفراد لا يتجاوز سقف القرض 5 آلاف دينار، فيما لا يزيد حجم القرض عن 10 آلاف دينار بالنسبة للمشاريع التي لا تتجاوز استثماراتها 150 ألف دينار، و25 ألف دينار بالنسبة للمؤسسات الصغرى المتوسطة والشركات الأهلية.

الشروط 
وبالنسبة للشروط، قال الوريمي إنّ القاتون المذكور آنفا  والأمر كانا واضحين، إذ يجب مراعاة الأقدمية في تقديم طلب الحصول على التمويل مع احترام مبدأ المساواة. 

وبخصوص الشرط الثاني قال الوريمي إنّه "لا يُعرف كيف سيتم تطبيق شرط المساواة المذكور في الأمر".

كما نص الأمر على مدة سداد لا تتجاوز السنتين مع فترة إمهال يمكن أن تصل إلى ستة أشهر.

وقال المستشار البنكي إن تقديم طلبات القروض ممكنة منذ صدور الأمر في الرائد الرسمي أي بداية من24 جويلية 2026.

طلب كتابي 

وشدد الورمي على ضرورة أن يقدّ طالب القرض مؤسسة كانت أو فردا بطلب كتابي للبنك، وتجيب عليه المؤسسة المالية في أجل أقصاه 10 أيام، مشيرا إلى أنّه في حالة الرفض يجب أن يكون الرفض معللا.

ولفت المستشار البنكي إلى أنّه من حق البنوك النظر في قدرة الشخص أو الشركة على سداد التمويل الذي سيحصل عليه أي الضمانات الكافية لإرجاع الأموال، مشيرا إلى أنّ الأمر لا يتعلّق بالضمانات العينية.  

وكما لفت إلى أنّ هذا  القرض يُسدد دون فوائد  ودون عمولات دراسة.

وأوضح أنّ جميع البنوك بما فيها البنوك الإسلامية معنية بهذا الأمر  باستثناء البنوك التي لديها اجراءات خاصة في قوانين تأسيسها مثل بنك تمويل المؤسسات الصغرى والمتوسّطة  BFTME أو البنك التونسي للتضامن BTS.