الخميس 1 أكتوبر انطلاق إيداع مطالب القروض على الشرف.. التفاصيل
تنطلق بداية من غرة أكتوبر 2026، المنصات الرقمية التي خصصتها البنوك المعنية لتلقي مطالب الراغبين في الانتفاع بالقروض والتمويلات الصغرى على الشرف دون فوائد.
وكان البنك المركزي التونسي قد حدد يوم 1 أكتوبر كأجل أقصى أمام البنوك المعنية لاعتماد منصات رقمية مخصصة لتلقي مطالب القروض على الشرف، والتي ستكون وجوبا عبر هذه المنصات دون سواها.
وأكد الخبير المحاسب والمختص في الشأن البنكي سفيان الوريمي، في مداخلة هاتفية في برنامج صباح الناس الإثنين 28 سبتمبر، أن الأشخاص والمؤسسات الذين سبق لهم تقديم مطالب كتابية للحصول على هذه القروض سيكونون مطالبين، بدورهم، بإعادة تقديم مطالبهم عبر المنصة الرقمية المخصصة للغرض.
وتتيح المنصة تسجيل تاريخ وتوقيت إيداع المطلب، وتسليم الحريف وصلا في الغرض، بما يضمن ترتيب المطالب حسب أسبقية تقديمها.
وأشار الوريمي إلى أن الحريف لن يكون عند التسجيل الأولي على المنصة مطالبا بإرفاق الوثائق، إذ سيتم طلب الوثائق اللازمة لاحقا في حال الموافقة الأوّلية على المطلب والمرور إلى مرحلة دراسة الملف.
أولوية الإيداع وقدرة السداد
وتُعد أسبقية تقديم المطالب أحد الإجراءات الأساسية التي تضبط عملية إسناد هذه التمويلات، إلى جانب قدرة الحريف سواء كان فردا أو مؤسسة على سداد القرض.
وأوضح الوريمي أن قدرة طالب التمويل على السداد ستكون من بين أهم المعايير التي ستأخذها البنوك بعين الاعتبار، مؤكدا أن المقصود بالقدرة على السداد ليس تقديم ضمانات عينية وإنما التثبت من قدرة المستفيد على إرجاع الأموال المقترضة.
وكان الأمر عدد 148 لسنة 2026 قد نص على أن مدة سداد القرض لا تتجاوز سنتين، مع إمكانية منح فترة إمهال تصل إلى ستة أشهر.
البنوك المعنية
وبيّن الوريمي أن البنوك المعنية هي البنوك التي حققت أرباحا خلال سنة 2025، في حين أن البنوك التي سجلت خسائر خلال السنة نفسها ليست معنية بهذه القروض.
وبإمكان للراغبين في التثبت من الوضعية المالية للبنوك الرجوع إلى القوائم المالية المنشورة على الموقع الرسمي لهيئة السوق المالية.
كما شدد على ضرورة اعتماد المواقع الرسمية للبنوك فقط للوصول إلى منصات التسجيل، محذرا من النقر على روابط أو منصات تروّج لها جهات غير رسمية تفاديا لعمليات التحيّل.
وقد أعدّت أغلبية البنوك المعنية، بالتنسيق مع المجلس المالي والبنكي فيديو توضيحي حول منظومة القروض على الشرف وكيفية تقديم المطالب، وتم نشرها على المواقع الرسمية للبنوك المعنية.
تمويل دون فوائد أو عمولات دراسة ملف
وتندرج هذه القروض ضمن تنفيذ أحكام القانون عدد 41 لسنة 2024 المتعلق بتنقيح بعض أحكام القانون المتعلق بالصكوك البنكية، والذي أقر تخصيص نسبة من أرباح البنوك لتمويل قروض دون فوائد.
وكان الأمر عدد 148 لسنة 2026، المؤرخ في 23 جويلية 2026، قد ضبط الإطار المنظم لإسناد التمويلات الصغرى على الشرف دون فوائد لفائدة عدد من الفئات بسقوف مالية مختلفة.
وتشمل الفئات المعنية أصحاب المشاريع الصغرى التي لا تتجاوز استثماراتها 150 ألف دينار، والمؤسسات الصغرى والمتوسطة التي تتراوح استثماراتها بين 150 ألف دينار و15 مليون دينار، والشركات الأهلية، إضافة إلى الأفراد.
سقف التمويل
وحُدّد سقف التمويل بـ 5 آلاف دينار بالنسبة للأفراد و10 آلاف دينار بالنسبة للمشاريع الصغرى التي لا تتجاوز استثماراتها 150 ألف دينار و25 ألف دينار بالنسبة للمؤسسات الصغرى والمتوسطة والشركات الأهلية.
ويتم إسناد هذه التمويلات دون فوائد ودون عمولات دراسة، مع إخضاع المطالب لمعايير الأهلية وقدرة المستفيد على السداد، فضلا عن احترام أسبقية إيداع المطالب ومبدأ المساواة بين طالبي التمويل.
وكان البنك المركزي التونسي قد أصدر في غرة سبتمبر 2026 منشورا إلى البنوك يتعلق بضبط الشروط والإجراءات التنظيمية الخاصة بمطالب القروض على الشرف.
ويلزم المنشور كل بنك بإحداث منصة رقمية يتم من خلالها، وبصفة حصرية، إيداع مطالب القروض والتمويلات على الشرف بداية من 1 أكتوبر 2026.
كما يتعين على المنصة إثبات تاريخ وتوقيت إيداع كل مطلب وتسليم الحريف وصلا في الغرض، بما يسمح بتحديد ترتيب المطالب واحتساب الآجال القانونية للبت فيها.
إعداد شكري اللّجمي